Бэликто Юмов: «Мы помогаем людям обрести свой дом»

Ипотека для жителей России давно стала доступным и простым с практической точки зрения способом улучшить свое жилищное положение. В эти дни исполняется десять лет со дня начала работы общества с ограниченной ответственностью «Ипотечное жилищное кредитование» (ИЖК). О том, что изменилось за десять лет работы и как теперь обстоят дела у этой организации, нам рассказал генеральный директор ООО «ИЖК», заслуженный экономист Забайкальского края Бэликто Юмсунович Юмов (на снимке).

 - Бэликто Юмсунович, расскажите, пожалуйста, об истории создания вашей организации.

 - 7 марта 2003 года распоряжением главы Администрации Агинского Бурятского округа было создано казенное предприятие «Ипотечное жилищное кредитование» («ИЖК»), которое через два года было преобразовано в открытое акционерное общество «ИЖК». Затем ОАО было преобразовано в общество с ограниченной ответственностью. На сегодняшний день организация полностью самостоятельная и работает на рынке жилищного строительства за счет собственных средств. Если до объединения Читинской области и АБАО в Забайкальский край мы получали финансирование на пополнение оборотных средств из бюджета, то сейчас такого нет. На данный момент мы сами себя полностью обеспечиваем финансовыми средствами за счет выплат по ипотечным кредитам.

 - Изменились ли условия предоставления кредитов?

 - Конечно, некоторые изменения произошли. В мире постоянно что-то меняется, и мы также не можем долгое время работать без изменений. За десять лет выросли процентные ставки по кредитам. Если начинали мы со ставкой пять процентов годовых, то сейчас она возросла на три процента и составила восемь процентов годовых на строительство и десять процентов на вторичный рынок. По сравнению с банковскими ставками, которые порой составляют двадцать четыре, а то и больше процентов, это небольшой рост. У нас самые низкие ставки по кредитам, и мы этим гордимся.

 - Наверное, узнав про такую процентную ставку, многие желают воспользоваться ипотекой?

- Да, желающих получить ипотечный кредит довольно много. Приведу данные за прошлый год. За 2012 год было заключено 116 договоров по всему округу. В Агинском районе 96 граждан воспользовались кредитом, в Могойтуйском и Дульдургинском районах по десять граждан получили ипотечные кредиты. За этот период были построены и введены в эксплуатацию шестнадцать домов в Агинском, Могойтуе, Дульдурге. Также можно посмотреть статистику за первые три года работы. В 2003 году (год создания организации) тридцать два гражданина воспользовались ипотечным кредитом, в следующем году эта цифра выросла до ста восьми договоров. В 2005 году было заключено сто девяносто договоров на получение ипотечного кредита. В 2006 году также сто девяносто договоров.

 График роста популярности нашей организации у населения налицо. На сегодняшний день можно сказать, что более тысячи граждан обратились к нам и получили ипотечные кредиты.

 - В Забайкальском крае есть еще одна подобная организация в Чите, ни в одном другом районе края такого опыта нет. Как Вы считаете, почему?

 - Изначально большую поддержку нам оказала администрация округа. В первые годы, как я уже говорил, мы финансировались из бюджета округа в рамках ОЦП «Жилище 2004-2010гг.», денежные средства шли на пополнение оборотных средств. Сейчас этого уже нет, но мы до сих пор пользуемся теми средствами, так сказать, запасами, оставшимися у нас с тех времен. Если бы не было такой мощной поддержки со стороны администрации округа, мы бы не смогли так долго держаться на плаву.

 - Что предпочтительнее для агинчан: строить новый дом или купить готовый?

 - Раньше большей популярностью у населения пользовалось строительство домов. Однако в последние годы заемщики идут на вторичный рынок с использованием материнского капитала. Вообще с момента действия этой программы более двухсот восьмидесяти семей воспользовались правом распорядиться материнским капиталом. Здесь стоит отметить, что по закону материнский капитал не может быть обналичен по прошествии трех лет со дня рождения ребенка. Существует единственное исключение из этого правила, это – ипотека. Только взяв ипотечный кредит и решив погасить его с помощью материнского капитала, гражданин может воспользоваться им в любое время, не дожидаясь истечения трех лет.

 - Что нужно для получения ипотечного займа?

 - Ипотечный займ предоставляется лицам от 18 до 50 лет. Заемщик должен иметь стабильный источник доходов, которые должны быть официально подтверждены. Также нужно представить следующие документы: заявление, справку о составе семьи, справку 2-НДФЛ, справки из кредитных организаций о том, что не имеется задолженности по кредитам. Обработка документов и принятие решения о выдаче кредита занимает около десяти дней. Обязательное условие заключается в первоначальном взносе, составляющем десять процентов. Если в семье трое и более детей, взнос сокращается до пяти процентов от суммы займа. Мы выдаем кредит на срок от одного года до десяти лет.

 Если граждане решают строить свой дом, то они, как правило, сами находят подрядчиков. Мы же изначально выдаем тридцать процентов от всей суммы, остальные средства выдаются по представлению акта выполненных работ. Во время строительства дома ведется жесткий контроль над строительством и целевым использованием средств.

 - Кредитом могут воспользоваться только жители округа. Или края тоже?

 - Кредит предоставляется только при наличии регистрации по постоянному месту жительства в Агинском округе. Среди наших клиентов много желающих взять ипотеку у нас и купить недвижимость в городе. Потому что такой низкой процентной ставки по кредиту, как у нас, нет ни в одном другом банке. Но мы не можем предоставлять кредит гражданам, живущим в других районах края, так как это чревато невыплатой займа.

 - Есть ли какие-то ограничения по заработной плате заемщиков? Льготы для молодых семей, одиноких матерей?

 - Когда займ составляет более четырехсот пятидесяти тысяч, мы тщательно рассматриваем ежемесячный доход заемщика. После ежемесячной выплаты кредита у заемщика на руках должна остаться сумма не меньше прожиточного минимума. Для молодых семей государством предусмотрена целевая программа «Обеспечение жильем молодых семей», по которой тридцать пять процентов от суммы субсидируются за счет государства. Деньги на остальную стоимость жилья выдаем мы. Для одиноких матерей, к сожалению, никаких льгот не предусмотрено. Но если доход позволяет, мать-одиночка также может взять ипотечный кредит, хотя в других кредитных организациях не всегда предоставляют займы этой категории граждан.

 - Раньше собственник жилья не мог получить ипотечный кредит…

 - Да, действительно, раньше собственник жилья не мог взять ипотечный кредит. Потому что ипотека предусматривалась как программа помощи гражданам, не имеющим собственного жилья. На сегодняшний день ситуация с такими гражданами стабилизировалась, и большинство не имеющих ранее собственного жилья теперь его имеют. Поэтому сегодня любой гражданин, соответствующий ранее названным условиям, может взять ипотеку.

 - А какая категория граждан Ваши клиенты?

 - В основном к нам обращаются учителя, медицинские работники, сотрудники правоохранительных органов, работники бюджетной сферы, то есть те, кто имеет стабильный доход и платежеспособен.

 - Когда гражданин становится полноправным собственником жилья?

 - При заключении договора недвижимость сразу же оформляется на заемщика. Но во время выплаты кредита недвижимость находится в залоге, это дает нам дополнительные гарантии в случае невыплаты кредита.

 - Много ли недобросовестных плательщиков? Какие меры к ним применяются?

 - Как и в любой кредитной организации, у нас есть неплательщики. При первых признаках неуплаты мы стараемся решить эту проблему на устном уровне. Проводим беседы с недобросовестными заемщиками. Если это не помогает, вручаем письменное требование об оплате с указанием всех данных по задолженности и требованием оплатить задолженность в течение семи дней. В случае игнорирования подаем исковое заявление в суд.

 Наша организация ни в одном пункте договора не отходит от своих обязательств, мы полностью и на все сто процентов выполняем свои обязанности, а вот недобросовестные клиенты приносят убытки не только нам. Так как мы самостоятельная организация, оборотные средства появляются у нас за счет выплаты кредитов нашими клиентами. Получается, что если плательщик недобросовестно относится к своим обязательствам, он не дает возможность получить кредит другим лицам.

 Но случается и так, что гражданин, несколько лет назад оформивший ипотеку, понимает, что платить больше не может. Он отказывается от своей недвижимости. Мы находим других претендентов и реализуем ее по той стоимости, по которой изначально приобретал ее отказавшийся клиент. Таким образом, получается, что дом, который сейчас стоит, например, семьсот тысяч рублей, мы продаем за пятьсот тысяч, потому что на момент взятия кредита он стоил столько.

 - Бэликто Юмсунович, с момента начала работы прошло уже десять лет, какие итоги Вы можете сейчас подвести, достигнуты ли поставленные цели?

 - На сегодняшний день можно с уверенностью сказать, что основная цель – обеспечение нуждающихся граждан доступным жильем – достигнута. За десять лет работы мы прошли большой путь от становления новой для нашего региона и страны в целом организации до организации, которая пользуется спросом у населения. Мы гордимся тем, что предоставляем населению такую важную и, можно сказать, основополагающую услугу – возможность иметь крышу над головой. Ведь человек в своей жизни должен посадить дерево, вырастить ребенка и построить дом. Мы помогаем людям выполнить одно из главных дел своей жизни доступным и простым способом. Хочется надеяться, что с каждым годом работы количество клиентов будет только увеличиваться.

 - Спасибо за беседу.

                           Маргарита ЧЕРНЕЦОВА.